직장인이 경제적 자유에 도달하기 위해 반드시 고민해야 할 질문이 있습니다.
바로 "매달 월급에서 얼마를 투자해야 하는가?" 입니다.
대부분의 사람들은 이렇게 생각합니다.
"월 50만 원씩 S&P500에 투자하면 30년 뒤에 큰돈이 된다던데?"
물론 틀린 말은 아닙니다.
하지만 이 방식에는 결정적인 문제가 하나 있습니다.
왜 '월 50만 원 투자'는 정답이 아닐까?
투자 금액을 거꾸로 정하는 대부분의 사람들
많은 직장인 투자자들은
투자 금액 -> 미래 자산 순서로 생각합니다.
• 월 50만 원 투자
• 30년 뒤 얼마
• "오, 꽤 되네. 이 정도면 되겠다."
하지만 우리가 투자를 하는 진짜 이유는 단순히 자산을 불리는 것이 아닙니다.
하고 싶지 않은 일을 그만두고
하고 싶은 일을 하며 살기 위해서
즉, 경제적 자유에 도달하기 위해서입니다.
경제적 자유 투자 전략의 올바른 순서
투자 금액은 '목표'에서 거꾸로 계산해야 합니다.
올바른 순서는 다음과 같습니다.
1. 내가 원하는 은퇴 후 생활비는 얼마인가
2. 그 생활비를 평생 유지하려면 필요한 자산은 얼마인가
3. 그 자산을 언제까지 만들 것인가
4. 그래서 매달 얼마를 투자해야 하는가
즉,
"월 50만 원을 투자하면 얼마가 될까?" X
"내 경제적 자유 금액을 만들려면 매달 얼마를 투자해야 할까?" O
이 차이가 투자 결과를 완전히 바꿉니다.
S&P500 투자, 왜 여전히 정답일까?
워렌 버핏의 조언이 의미하는 것
워런 버핏은 은퇴를 앞두고도
다음과 같은 조언을 남겼습니다.
"당신이 투자 전문가가 아니라면
투자는 S&P500에 맡기고
다시 일터로 돌아가라."
이는 단순히 수익률의 문제가 아닙니다.
• 장기적으로 검증된 자산
• 시장 평균 수익률 확보
• 불필요한 매매 스트레스 제거
그래서 많은 직장인들이
S&P500 ETF를 중심으로 투자 전략을 세웁니다.
문제는 계산이다 : 직접 계산하기엔 너무 복잡하다
경제적 자유 계산, 왜 어려울까?
경제적 자유 금액을 계산하려면 다음이 필요합니다.
• 현재 나이
• 은퇴 희망 나이
• 은퇴 후 월 생활비
• 기대 수익률
• 물가 상승률
• 현재 투자 금액
• 퇴직연금 투자 여부
• 월 소득 구조
이걸 엑셀로 직접 계산할 수 있게 만들어서 배포를 했습니다.
하지만 엑셀의 구조적인 한계로 인해 사용하지 않는 경우가 많았습니다.
그래서 이 계산 과정을 앱으로 옮겨 누구나 쉽게 사용할 수 있도록 만들었습니다.
자산관리 앱으로 30초 만에 해결하는 방법
글로 보기보다
앱 사용 방법을 영상으로 먼저 보고 싶으신 분들은
아래 영상을 참고하셔도 됩니다.
미라클머니 자산관리 앱이 필요한 이유
제가 공유했던 월급 관리 엑셀을 이제는 앱으로 더 간단하게 사용할 수 있습니다.
• 경제적 자유 금액 자동 계산
• 월 투자 금액 자동 산출
• 월급 자동 분리
• 퇴직연금 반영
• 다음 달 자동 연동
앱은 무료로 사용 가능합니다.
• 엑셀과 동일하게 무료
• 현재는 테스트 기간으로
신청자에게만 다운로드 링크 제공
앱 다운로드 및 가입 방법 요약
왜 지금은 메일로만 다운로드가 가능할까?
• 구글 플레이스토어 : 테스트 기간 2주 필요
• 애플 앱스토어 : 심사 반려 반복 중
그래서 현재는 :
1. 구글폼 신청
2. 메일로 다운로드 링크 + 코드 수령
3. 테스터로 사용 가능
iOS / 안드로이드 인원 제한 차이
• 안드로이드 : 인원 제한 없음
• 애플 :
• 내부 테스트 100명
• 외부 테스트 1,000명
이로 인해 순차적으로 코드를 발송 중입니다.
회원가입 과정 (최소화)
귀찮은 절차를 최대한 줄였습니다.
• 구글 로그인 (자동 로그인)
• 애플 로그인 (심사 요건 때문에 추가)
• 이용약관 동의
• 코드 1회 입력
• 생년월일 / 성별 1회 입력
-> 한 번만 하면 끝
 |
| 로그인 화면 |
회원가입부터 월급 최적화 결과까지의 전체 흐름은
아래 영상에서 실제 화면으로 확인하실 수 있습니다.
경제적 자유 금액 계산 방법 (실전 예시)
입력 항목 설명
1. 기본 정보
• 현재 나이
• 은퇴 희망 나이
• 현재 희망 월 생활비
-> 지금 당장 회사를 그만둬도 괜찮은 금액
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| 나이와 필요 생활비 |
2. 투자 가정 설명
• 기대 수익률 : 8~10% 권장
• 물가 상승률 : 2~3%
과도한 수익률 가정은 현실을 왜곡합니다.
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| 기대 수익률과 물가 상승률 |
3. 단기 목표 (선택)
• 결혼, 차량, 여행 등
• 목표 금액 / 기간 설정
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| 단기 목표 설정 |
월 소득 및 퇴직연금 입력
월 소득 구조 입력
• 기본급
• 추가 근무 수당
• 성과금 / 상여금
• 부수입
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| 수입 입력 |
DC형 퇴직연금 입력
• 연 1회 지급 -> 12로 나눠 입력
• S&P500 투자 가능 비율 70% 자동 반영
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| 퇴직연금계좌 투자금액 |
결과 화면에서 확인할 수 있는 것들
한 번에 정리되는 핵심 정보
• 물가 반영 은퇴 후 필요 생활비
• 경제적 자유 목표 금액
• 매월 필요한 투자 금액
• 월급 자동 분리 결과
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| 월급 최적화 결과 |
퇴직연금 반영 효과
예시 :
• 월 투자 금액 : 50만 원
• 퇴직연금 투자 : 20만 원
• 실제 추가 투자 필요 금액 : 36만 원
-> 남는 14만 원은 추가 투자 / 저축 / 소비 선택
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| 투자 세부사항 |
다음 달부터는 30초면 끝납니다.
• 이전 달 데이터 자동 불러오기
• 수정 없이 저장 가능
• 매달 반복 입력 필요 없음
앞으로 추가될 기능들
업데이트 예정 기능
• 예산 관리
• 지출 관리
• 자산 현황
• 경제적 자유 대시보드
• S&P500 투자자 커뮤니티
특히 커뮤니티는 시장 소음에서 벗어나
장기 투자를 유지하기 위한 공간으로 만들 계획입니다.
왜 '코드 입력'방식을 사용했을까?
이유 1. 안정적인 운영을 위해
• 초기 앱은 에러가 많을 수 있음
• 본업 병행 -> 대응 시간 제한
• 사용자 수를 단계적으로 확대
이유 2. 방향이 맞는 사용자와 함께 성장하기 위해
• 단기 투기 목적 사용자 배제
• 미라클머니 철학을 이해하는 분들
• 피드백 중심의 성장 구조
마무리하며
미라클머니 앱을 사용해보고 싶으신 분들은
아래 구글폼을 통해 신청해주시면
순차적으로 다운로드 링크를 보내드리겠습니다.
S&P500 투자는 수단이지 목표가 아닙니다.
목표는 언제나 경제적 자유입니다.
이제는 막연하게 투자하지 말고,
"내가 원하는 삶을 살기 위해
매달 얼마를 투자해야 하는가"
를 기준으로 투자 전략을 세워보시기 바랍니다.
앱 사용 중 불편한 점이나
추가하고 싶은 기능이 있다면
미라클머니 유튜브 커뮤니티에 남겨주세요.
최대한 반영하겠습니다.
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| 유튜브 커뮤니티 |
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